Según estudio realizado por el Banco de la República, desde el 2011 los
colombianos destinan 38 de cada 100 pesos producidos al pago de deudas.
Según la Banca de las Oportunidades, al 2019 cerca de 29.4 millones de adultos tenían algún producto financiero, de los cuales el 44% registraron al menos un crédito, y 8.4 millones de personas poseían al menos una tarjeta de crédito.
Miles de colombianos están esperanzados con el proyecto de borrón y cuenta nueva a personas reportadas en Datacrédito aprobado por el Congreso. Sin embargo, el beneficio solo aplica para aquellos colombianos que se pongan al día en sus deudas en los primeros doce meses de firmada la ley por el presidente y la amnistía será por única vez.
Según el Reporte de Inclusión Financiera de 2019, en Colombia existen 9,4 millones de personas con al menos un crédito de consumo y, de acuerdo con el Banco de la República, el Índice de Calidad por Mora a febrero de este año para créditos de consumo era de 4,9%, lo que sugiere que muchas de estas personas tienen un reporte negativo en las centrales de riesgo, por cuenta de su atraso con los pagos y posiblemente consideran que con el reporte negativo su vida crediticia llegó a su final. Lo que desconocen es que existen empresas especializadas en financiar a personas reportadas.
Una de esas compañías es ExcelCredit, una Fintech 100% colombiana con 7 años de existencia y en constante crecimiento, incluso durante la pandemia.
“Nosotros creemos que ampliar las opciones de acceso al crédito tiene un impacto real en la vida de los colombianos que, por una razón u otra, no cuentan con los ahorros para realizar inversiones o suplir sus necesidades de consumo. Sabemos que nuestros créditos son un instrumento eficiente para redistribuir los recursos y dar oportunidades a quienes los necesitan y así evitar que acudan a créditos en el sector informal. Por eso decimos que además de entregar financiación, ofrecemos tranquilidad”, afirma Jonathan Mishaan CEO de ExcelCredit.
Más de 50 mil colombianos han recibido una segunda oportunidad
“Soy docente desde hace 38 años. Siempre tuve el sueño de abrir mi propio jardín infantil pero no lo lograba porque estaba reportada. Sin embargo, en ExcelCredit me financiaron y mi sueño es realidad, tengo mi propio jardín infantil”, explica Olga Lucía Ramos.
Como ella hay más de 50.000 clientes que han logrado materializar sus proyectos, los cuales van desde remodelar la casa y pagar la educación de sus hijos o nietos, hasta la puesta en marcha de ideas productivas para la generación de una segunda fuente de ingresos. Los clientes de ExcelCredit son pensionados, docentes, policías y empleados gubernamentales reportados en centrales de riesgo, ubicados en todo el país.
La expansión nacional es resultado de un modelo comercial que permite la atención de clientes en oficinas ubicadas en las principales cabeceras municipales y en municipios cercanos a través de asesores comerciales sectorizados, asesores virtuales y oficinas móviles. Actualmente, existen 24 oficinas físicas y en el 2021 serán 30. Además, recientemente lanzaron la App de crédito digital, la cual permite que personas en los lugares más remotos del país soliciten crédito y obtengan su aprobación en línea.
“Sabemos que el margen de crecimiento es muy amplio porque muchas personas reportadas desconocen que pueden volver a acceder a un crédito y nosotros nos hemos especializado en su atención, dando una segunda oportunidad a quienes, por diversas razones, no han podido cumplir con los pagos de sus obligaciones crediticias, buscan normalizar su situación financiera, librarse del reporte negativo y dejar de ser rechazados por las entidades, naturalmente nos hemos convertido en un puente hacia la inclusión”, agrega Mishaan.
El foco de acción de la compañía es el crédito de libre inversión y la compra de cartera por descuento directo de la nómina o pensión, pensando siempre en sostener relaciones de largo plazo con los clientes, ofreciendo condiciones que promueven la inclusión financiera.
La barrera de no tener historial crediticio
Según los expertos, dos de las grandes barreras de la inclusión financiera son los reportes negativos y la falta de historial crediticio. Esos son justamente los públicos que atiende esta Fintech que se ha especializado en atender población de estratos uno, dos y tres.
El crédito promedio es de 12 millones de pesos, el promedio de tiempo de respuesta de la viabilidad del crédito es de 48 horas, y el objetivo es lograr que sea en minutos.
¿Qué es y qué hace una Fintech?
Las empresas como ExcelCredit son conocidas como Fintech. La palabra surge de la unión de dos términos en inglés: Financial Technology (en español, tecnología financiera) y son empresas que ofrecen a sus clientes productos y servicios financieros innovadores, mediante la utilización de tecnología de punta.
Estas startups utilizan la tecnología financiera como medio para abaratar costes y simplificar procesos, dando como resultado un servicio eficiente, a la vez que generan menores comisiones en relación a los sistemas tradicionales.
La gran fortaleza de las Fintech es el uso de la tecnología aplicada a ofrecer respuestas a los usuarios de productos financieros. Por eso se dice que han democratizado la forma en la que circula el financiamiento, recortando rápidamente los tiempos y trámites que existen en las fórmulas tradicionales de financiamiento y de gestión de fondos.